Новости города БезФормата.Ru
Черкесск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Обнищавшим россиянам перестанут давать кредиты. Получить новую ссуду в банке скоро станет почти невозможно. Центробанк обсуждает сразу несколько нововведений, которые всерьез затруднят получение кредитов гражданами

 

Обнищавшим россиянам перестанут давать кредиты Получить новую ссуду в банке скоро станет почти невозможно

Антон Чаблин

 

http://svpressa.ru/economy/article/173953/

Центробанк обсуждает сразу несколько нововведений, которые всерьез затруднят получение кредитов гражданами. Во-первых, в России будут объединены бюро кредитных историй. Во-вторых, будет введено понятие «предельная долговая нагрузка», чтобы жестко отсеивать заемщиков, у которых уже есть много кредитов.

Чем богаты — тому не рады

Заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаевазаявила на Петербургском международном экономическом форуме, что банковский регулятор готовит пакет поправок к федеральному закону «О кредитных историях». Поправки направлены на создание в России единого реестра должников.

Напомним, что, начиная с 2006 года в стране существует новый финансовый институт — бюро кредитных историй: в каждом из таких бюро содержится база данных заемщиков, получающих ссуды в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и потребительских кооперативах.

Когда человек приходит в банк или кооператив за очередным кредитом, финансовая организация отправляет запрос в доступные бюро. А оттуда приходит ответ: насколько ответственен кредитор, есть ли у него просроченные долги по другим кредитам (это и есть кредитная история).

К настоящему времени в госреестре Центробанка зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, причем из них только шесть действуют в Москве и по две — в Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону. Каждое из бюро работает с определенным «набором» банков, микрофинансовых организаций и кооперативов.

То есть единого реестра заемщиков в России с 2006 года так и не появилось: один человек может фигурировать в разных бюро. И в одном у него будет кристально чистая кредитная история, а в другом — такая жуткая, что новый кредит уже никто и не даст…

И это, во-первых, затрудняет оценку законопослушности конкретного заемщика, а во-вторых, не всегда позволяет избежать кредитного мошенничества. Именно поэтому Центробанк давно вел переговоры по поводу того, чтобы объединить базы данных заемщиков, хранящиеся сегодня в разных бюро кредитных историй.

Россия в долговом аду

Создание в России единого реестра должников позволит наконец-то внедрить и новый инструмент для оценки заемщиков — так называемую «предельную долговую нагрузку». Речь об этом также шла давно, и большей частью в кулуарах банковского сообщества. Рядовой гражданин (а его нововведение и коснется в первую очередь) плохо представлял, чего именно хочет Центробанк.

А хочет он следующего. Теперь для каждого заемщика смогут подсчитать, насколько он закредитован: то есть соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Исходя из этого, банк или кооператив и будет оценивать, стоит ли давать человеку новую ссуду (особенно если он еще не рассчитался по прежним).

Впрочем, чтобы подсчитать «предельную долговую нагрузку», банки получат право обращаться не только к единому бюро кредитных историй, но и другим базам данных. Тем, в которых содержатся сведения о наших личных финансах — Пенсионного фонда России (ПФР) и Федеральной налоговой службы (ФНС). На их основе и будет рассчитан реальный доход гражданина. Ведь ясно, что в кредитной анкете он может написать, что в месяц зарабатывает 100 тысяч рублей, а в реальности — втрое меньше.

Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев заявил, что законодательные поправки, ограничивающие кредитование физлиц по уровню долговой нагрузки, Госдума может принять уже в осеннюю сессию.

К слову, сейчас на рассмотрении Госдумы находится еще один проект поправок к закону «О кредитных историях», разработанный пятью депутатами разных фракций. Они требуют ограничить право на получение кредитной истории гражданина без его согласия. В пояснительной записке к законопроекту думцы пишут, что сегодня запросить кредитную историю в бюро может любой: скажем, работодатель, чтобы оценить профессиональные качества соискателя. При этом должник, уже имеющий кредиты, лишится возможности устроиться на работу, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Изволите кредит под 600% годовых?

Разрабатывая поправки, Центробанк действовал по поручению президента Владимира Путина, которое он подписал в декабре прошлого года. Главная задача — снизить долговую нагрузку россиян.

Насколько она велика, можно узнать из « Обзора финансовой стабильности », который недавно опубликовал Центробанк. Эффективная (реальная) ставка по самым популярным кредитам — потребительским, выдаваемым наличными — составила 18,2%, и впервые за три года она опустилась так низко. Это связано с обострением конкуренции за платежеспособных заемщиков — видать, осталось их совсем мало.

Сегодня треть заемщиков в России, по данным Центробанка, имеет более одного кредита, а у 3% россиян имеется сразу более четырех кредитов. В среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующих кредитных договоров. Самые закредитованные регионы — это Кемеровская, Тюменская и Новосибирская области.

Хуже всего обстоят дела в сегменте «кредиты наличными»: у 4% на погашение долгов уходит 80% всего ежемесячного дохода (в среднем по рынку на кредитные платежи люди тратят сейчас 42% доходов). Впрочем, как указывает Центробанк, эти данные неполные, и в реальности могут быть еще трагичнее.

Растет задолженность в сегменте «микрозаймы до зарплаты»: каждая вторая ссуда просрочена на срок более трех месяцев, почти 9% кредитов уже перепроданы коллекторам, а общая задолженность за первый квартал 2017 года выросла до 23,4 млрд. рублей. Эксперты Центробанка связывают это с тем, что такие виды ссуд наиболее популярны у малообеспеченных граждан, которые не имеют доступа к другим источникам кредитования. При этом реальная ставка таких «микрозаймов до зарплаты» составляет 600% годовых!

Впрочем, Центробанк уверен, что кризис на рынке потребительского кредитования уже пройден, и в 2017 году будет постепенно снижаться доля «плохих» ссуд (платежи по которым просрочены более чем на 90 дней).

Эксперт: гладко только на бумаге

Насколько ужесточение требований к кредитным историям отразится на рядовом россиянине и насколько ему сложнее станет получить заем? С этим вопросом «Свободная пресса» обратилась к известному экономисту, старшему научному сотруднику Института экономической политики (ИЭП) Сергею Жаворонкову:

— Я думаю, что в реальности имеет место два противоположных сюжета. Реальные требования самих банков и МФО ужесточаются, например, могут поехать к тебе домой, чтобы проверить, что ты действительно там живешь. Но количество выданных кредитов растет — у людей кончаются деньги, в стране кризис и, в общем, люди готовы брать ссуды уже на любых условиях. Прибыльность этого бизнеса для банков велика: даже крупные банки обычно предлагают кредиты под 20% и выше (понятно, что это зависит от клиента), при официальной инфляции ниже 5%. А процент МФО может быть каким угодно.

А вот какую позицию в интервью «Свободной прессе» высказал основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин:

— Согласно данным Банка России, по итогам февраля 2017 года граждане страны были должны банкам 10,7 трлн. рублей. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 трлн рублей, из них 1,8 триллиона ушло на оплату процентов, тогда как новых кредитов банки выдали только на 200 млрд. рублей.

С таким положением необходимо бороться и один из способов — ужесточение кредитной политики банков. Поэтому решение ЦБ, безусловно, правильное — кредиты должны выдаваться только тем, кто их может вернуть. Банки должны качественнее изучать кредитную историю заёмщика.

Практика показывает, что у банков нет нормальных инструментов для оценки заемщиков. И предложение ЦБ — это шаг к повышению стабильности и устойчивости всего банковского сектора страны.

Новый инструмент снизит не только риски выдачи кредита ненадежному клиенту, но вероятность отказа в кредите надежному заемщику. Надежность заемщика должна быть главным критерием при выдаче кредита как физическим, так и юридическим лицам, а наличие залога, поручителей — второстепенными факторами.

Сегодня под председательством Министра внутренних дел Российской Федерации генерала полиции Российской Федерации Владимира Колокольцева на Житной, 16 состоялось заседание Государственного антинаркотического комитета.
23.06.2017 МВД Карачаево-Черкесской Республики
Бесхозная квартира, ставшая объектом мошенничества, не может быть просто так отобрана у того, кто ее приобрел, – государство сперва должно доказать, что покупатель знал о махинациях с жильем.
23.06.2017 Верховный Суд
Управление ФАС по КЧР возбудило двадцать дел в отношении автовладельцев, разместивших на своих автомобилях рекламу Службы заказа такси Maxim и распространявших ее на территории Карачаево-Черкесии.
23.06.2017 УФАС
Картинки по запросу кпрф картинки - КПРФ    КПРФ обошла «Единую Россию» по популярности в соцсетях КПРФ стала лидером рейтинга популярности парламентских партий в социальных сетях,
23.06.2017 КПРФ
В КРЧ заработает 3 медучреждения - 09-N.RuКак сообщает интернет-портал 09-n.ru, из официальных источников стало известно, что на территории Карачаево-Черкесской Республике на протяжении текущего года откроются три крупных медицинских учреждения.
22.06.2017 09-N.Ru
mobile_high-3lo - Kchrline.RuВоенный историк Константин Гайворонский о субъективных и объективных причинах безвозвратных потерь И сегодня, 76 лет спустя после начала Великой Отечественной,
22.06.2017 Kchrline.Ru
Кадастровая палата по Карачаево-Черкесской Республике напоминает о том, что с 1 января 2017 года на всей территории России прекращена выдача кадастровых паспортов на объекты недвижимого имущества,
21.06.2017 Администрация Хабезского МР
Картинки по запросу дети в 90-е годы картинки - КПРФ  Буркина Фасо Сколько детей убили "святые 90-е"? http://narzur.ru/article/19302 Госпоже Наине Ельцине, объявившей 90-е святыми, полезно взглянуть на последствия правления своего мужа,
21.06.2017 КПРФ
По версии следствия, мужчина совершил преступление, оставшись недовольным решением судьи В КЧР завершено расследование резонансного уголовного дела об убийстве судьи.
23.06.2017 Politika09.Com
Они получили травмы и были доставлены в больницу ДТП, в котором пострадали несовершеннолетние пешеходы, произошло 21 июня.
23.06.2017 Politika09.Com
Взяткодатель признан виновным - УФССПЗеленчукским районным судом Карачаево-Черкесской Республики вынесен приговор в отношении обвиняемого Б.,
22.06.2017 УФССП
Руководствуясь задачей информирования населения Российской Федерации о работе региональных и муниципальных органов управления в направлениях улучшения качества жизни людей,
23.06.2017 Министерство культуры
В Карачаево-Черкесской республиканской библиотеке для незрячих и слабовидящих прошел литературно-музыкальный час «Долгие вёрсты победы» ко Дню памяти и скорби.
21.06.2017 Министерство культуры
Сегодня министр культуры КЧР Рамазан Бороков провел выездной прием граждан в Абазинском муниципальном районе.
21.06.2017 Министерство культуры
воввв - Министерство  по физической культуре, спорту и туризмуС 16-17 июня 2017 года в спортивно-оздоровительном комплексе п. Новый Карачай проходило первенство Карачаево-Черкесской Республики по борьбе на поясах среди юношей 2000-2002 гг.р.
23.06.2017 Министерство по физической культуре, спорту и туризму
лолл - Министерство  по физической культуре, спорту и туризмуМинистр физической культуры и спорта Карачаево-Черкесии  Рашид Узденов продолжает плановые встречи с руководством городов и районов Республики, изучая проблемы развития спорта в регионе.
23.06.2017 Министерство по физической культуре, спорту и туризму
йогаа - Министерство  по физической культуре, спорту и туризмуВ рамках 25-летия КЧР и 95-летия КЧАО Министерства физической культуры и спорта КЧР проводит бесплатные массовые занятия йогой по понедельникам, средам и пятницам по ул.
23.06.2017 Министерство по физической культуре, спорту и туризму
Представители ФНС России обсудили вопросы взыскания задолженности с зависимых лиц и взаимодействия с правоохранительными органами - УФНСВ процедурах банкротства суммы поступлений по взносам на обязательное страхование за пять месяцев 2017 года выросли почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в Приволжском федеральном округе.
23.06.2017 УФНС
Представитель ФНС России ответит на актуальные вопросы применения НДС в 2017 году на вебинаре - УФНС3 июля редакция журнала «Налоговая политика и практика» проводит вебинар на тему «Актуальные вопросы применения  НДС в 2017 году на внутреннем рынке».
23.06.2017 УФНС
Поздравление ректора Р.М. Кочкарова с Ураза-Байрам! - КЧГТА Уважаемые преподаватели, сотрудники и студенты! Поздравляю Вас с главным мусульманским праздником - Ураза - Байрам!
23.06.2017 КЧГТА
Согласно Указу Главы Карачаево-Черкесии от 21 июня 2017 года, 26 июня 2017 года - праздник разговения - Ид аль-фитр (Ураза-Байрам) в республике объявлен нерабочим днем.
23.06.2017 Народное Собрание
yfgjegewrg - Народное СобраниеВ День памяти и скорби в столице Карачаево-Черкесии у Мемориала Вечный Огонь в Парке Победы прошел траурный митинг.
22.06.2017 Народное Собрание